金融業作為現代化建設的中堅力量，有責任、有義務在推進生態文明建設，助力經濟轉型升級，創建良好生產生活環境中發揮積極作用。牢固樹立綠色金融理念，將其融入金融業的“血脈”和文化，按照風險可控、商業可持續原則，積極推動綠色、循環和低碳發展，加大對戰略性新興產業、節能環保項目和服務等重點領域的支持力度早已經成為金融業的廣泛共識。本專題從金融業及政府等不同角度，對綠色金融作出了深入探討。

　　近年來，工商銀行在銀監會的指導下，認真貫徹落實國家產業政策、環保政策和金融監管要求，將踐行綠色信貸確定為長期發展戰略，積極促進產業升級，化解產能過剩矛盾，減少資源環境損耗，在經濟社會的可持續發展進程中，實現銀行自身的可持續發展。

　　積極化解產能過剩信貸風險

　　當前，部分行業產能過剩已成為影響我國經濟健康發展的重要問題�；�解產能過剩矛盾既是銀行貫徹產業和監管政策、履行社會責任的客觀要求，也是促進自身轉型發展、保障資產安全的內在需要。

　　工商銀行高度重視產能過剩行業融資管理工作，近年來按照“尊重規律、區別對待、多策并舉、嚴控風險”的原則，持續加強對產能過剩行業的研究分析，制定完善產能過剩行業信貸政策，創新運用各種金融工具和手段，在積極推動過剩產能“消化、整合、轉移、淘汰”、支持產業轉型升級的同時，有效防控了產能過剩行業信貸風險。

　　積極貫徹落實國家政策，加強產能過剩行業融資管理

　　2012年中央經濟工作會議提出要把化解產能過剩矛盾作為今后一段時期經濟結構調整的工作重點。為貫徹落實中央經濟工作會議精神，2013年初工商銀行及時下發了《關于加強產能過剩行業融資管理的意見》，要求全行高度重視產能過剩行業風險，嚴格控制融資總量，加強信貸準入和退出管理；同時，積極支持過剩產能消化、轉移和整合，支持優質客戶兼并重組、轉型升級和“走出去”。

　　鑒于當前產能過剩行業運行情況嚴峻、國家產業政策和監管政策進一步明確，工商銀行近期又下發了《關于加強產能過剩行業融資管理的通知》，進一步嚴格產能嚴重過剩行業融資管理，強化行業限額執行力度，加快存量融資結構優化調整，積極通過金融手段化解產能過剩矛盾。

　　加強行業研究，制定與完善產能過剩行業信貸政策

　　自2003年以來，工商銀行設置了專門機構不斷深化對相關行業的研究分析，按年度制定和刷新有關行業綠色信貸政策。2013年，根據產業政策、行業發展及信貸運行情況，工商銀行制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁、造船等重點過剩行業在內的61個行業信貸政策，覆蓋了85%以上的公司貸款，有序指導相關行業信貸投向和風險控制。

　　一是優化信貸投向。確定產能過剩行業為信貸謹慎進入類或限制進入類行業，在支持行業骨干企業技改升級、節能減排及兼并重組等業務的同時，嚴格控制低端落后產能融資風險。二是完善準入標準。根據行業發展特征提煉關鍵核心技術指標，作為客戶選擇和準入的重要依據。對不符合國家產業轉型升級導向，特別是手續不合規、主體工藝為落后產能、環保不達標的客戶和項目，一律不得提供信貸支持。三是細化風險管理要求。根據產能過剩行業運行特征，從資源、技術、成本、環保等方面，提煉出重點過剩行業的風險控制要點，細化風險管控措施。四是強化客戶分類管理。制定明確的客戶分類標準，依托“名單制+分類管理”等措施促進客戶信貸結構調整。

　　實施行業限額管理，控制產能過剩行業融資總量

　　工商銀行對鋼鐵等重點產能過剩行業實行了行業限額管理，明確產能過剩行業年度新增融資限額的管理目標。限額管理的范圍覆蓋全口徑融資品種，不僅包括貸款業務，還包括銀票、保函、信用證等表外業務，以及涉及融資客戶的理財投資等金融資產服務業務。同時，根據業務資源、業務需求和業務風險等實際情況，將鋼鐵等重點行業融資限額細化至分行，提高限額管理的可操作性。另外，我行還開發了限額管理信息系統，通過系統剛性控制手段，實時監控限額管理執行情況，確保限額管理的執行效果。從限額執行情況來看，我們感覺限額管理既能控制融資總量、遏制過剩產能盲目擴張，又能促進融資結構和產業結構調整、防范行業系統性風險，是一個非常有效的管理工具。

　　嚴格授信審批，準確把握過剩行業的信貸投放

　　充分發揮授信審批對產能過剩行業信貸業務的閘門作用，其中項目貸款一律報總行審批，嚴控過剩行業新增產能擴張。創新信貸管理工具，通過經濟手段引導分支機構把控過剩行業的信貸投放，對產能過剩相關行業融資設定更高的經濟資本占用權重，對具體債項設置更高的風險調整資產收益（RAROC）。同時，對行業中不具發展前景的劣勢客戶，明確相應的融資同業占比及融資壓降等管理要求，加快風險客戶的退出。

　　切實加強產能過剩行業風險預警控制

　　根據產能過剩行業發展動態和風險狀況，工商銀行建立了行業風險預警機制，對高風險行業和高風險客戶及時進行風險提示和預警，落實相應風險防控措施。近年來，工商銀行先后對鋼鐵、電解鋁、水泥、造船等產能嚴重過剩行業下發了一系列的風險預警通知，及時提示信貸風險，前瞻性地做好風險貸款化解工作。同時，通過行領導掛帥等措施加大行業大戶潛在風險防控工作力度，通過創新資產轉讓等手段加快不良貸款清收處置，積極配合有關部門和企業做好產業與產品結構升級調整工作，盡量降低產業轉型過程中的陣痛。

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