“綠色信貸”與多方共贏

　  興業銀行“節能減排項目貸款” 創新性地引入損失分擔機制，突破了傳統貸款注重擔保條件、期限較短等固有模式，制定了與貸款企業節能項目現金流匹配的融資方式，有效緩解中小企業融資難題，支持低碳產業轉型，具有良好的社會效益和經濟效益。

 　 對于中小企業而言，興業銀行“節能減排項目貸款”具備以下優勢：一是融資期限最長可達5年期，能夠較好地解決中小企業中長期貸款難的問題；二是由于引入損失分擔機制，銀行可適當降低擔保門檻，能夠較好解決中小企業擔保難的問題；三是還款方式靈活，企業根據項目實施的現金流和自身的經營情況來選擇還款期限，能夠較好解決還款壓力問題；四是審批流程短，興業銀行總行根據項目具體情況對分行進行一定的轉授權，減少中間環節，提高審批效率，能夠較快解決中小企業融資需求緊迫的問題。

　  同時，中小企業通過節能減排項目貸款得到了資金支持，完成技術改造，一方面可減少污染排放，避免因陷入融資難而帶來的“環境污染-經濟效益降低-再污染-再降低”的惡性循環，因環保不達標被迫關停的政策風險；另一方面可降低能耗提高產能，達到降低生產成本，提高項目經濟效益的目的。

　  對于興業銀行來說，在風險控制上，一方面國際金融公司（IFC）可以為企業能效項目提供技術幫助，此舉有效降低了項目的技術風險；另一方面，貸款以借款人和項目現金流作為風險考量重點，通過賬戶管理有效控制第一還款來源；此外，興業銀行與國際金融公司（IFC）簽署的《能源效率融資項目合作協議》中引入了貸款本金損失分擔機制，為銀行貸款提供了更高的安全性。

　  對于國際金融公司（IFC）來說，通過與金融機構的合作，國際金融公司（IFC）的資金和在節能項目融資方面的成功經驗的作用可以成倍放大，最大程度、最高效率地推動國內節能減排事業的發展。

　  可以說，“節能減排項目貸款”是一款多方共贏的產品。

　　“綠色信貸”再升級

　  自2011年起，興業銀行在綠色金融領域進行了積極地探索與實踐，由最初的“能效貸款”逐步升級為“節能減排項目貸款”，逐步樹立和鞏固了“綠色金融”的品牌形象。

　  對綠色金融業務堅持專門團隊、專注研究、專業服務，在節能環保市場進行細分研究，逐漸形成了節能減排融資和排放權金融兩大產品序列，在本土化綠色金融服務上積累了豐富的經驗。

　  在融資產品方面，針對節能環保項目特點和客戶類型，先后推出“8+1”種融資模式，“8”是對傳統信貸模式的改造：節能減排技改項目融資模式、CDM項下融資模式、節能服務商（EMC）融資模式、節能減排設備供應商買方信貸融資模式、節能減排設備制造商增產融資模式、公用事業服務商融資模式、融資租賃模式、排污權抵押融資模式；所謂“1”是指非信貸融資模式，包括發行債務融資工具、結構化融資、信托融資等。

　  在排放權金融方面，針對國際碳交易市場，興業銀行先后推出清潔發展機制項目開發咨詢、購碳代理、核證碳減排量交付擔保、碳保理、自愿碳減排交易資金存管與結算、碳資產質押授信等產品，涵蓋了項目建設和市場交易的前、中、后各個環節。2011年興業銀行推出了碳資產質押授信業務，是指CDM項目業主把預期的賣碳收入作為質押，向銀行申請融資。興業銀行依靠內部的碳金融團隊，獨立開發了碳資產評估工具，成功地實現了項目落地。為國內企業盤活碳資產，提供了獨特的價值和意義。

　  截至2011年6月，興業銀行已經在中國為25個省、市，1728個項目提供了約731.18億元人民幣的綠色金融貸款，這些融資支持的項目可實現在我國境內:每年節約標準煤2158.80萬噸，年減排二氧化碳5755.19萬噸，年減排化學需氧量（COD）81.37萬噸，年減排氨氮0.955萬噸，年減排二氧化硫4.36萬噸，年減排氮氧化物0.69萬噸，年綜合利用固體廢棄物805.02萬噸，年節水量8467萬噸。

　  建設“兩型社會”，不僅僅需要政府的努力，更需要社會各界的參與和支持，銀行更應該擔負起責任，通過金融服務和金融杠桿實現環境保護。節能減排項目貸款，只是興業銀行支持地方經濟發展的一個縮影。例如，在解決小企業融資難問題上，針對抵押、擔保不足的中小企業，推出“興業增級貸”、“供應鏈融資”，針對擬擴大生產規模的制造類中小企業，推出小企業自建工業廠房按揭貸款、自購設備按揭貸款，全面支持實體經濟發展。興業銀行武漢分行也連續三年被湖北省人民政府授予“支持湖北經濟發展突出貢獻獎”。

　  作為中國節能減排、綠色融資領域的先行者、開拓者，興業銀行“綠色金融”之路會越走越寬！

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　　深入專題了解：“綠色信貸”助力合同能源管理